行业资讯

中国的融资担保行业在跌宕起伏中走过20年，它的发展和中国改革开放进程与中国特色社会主义市场经济体制建设密切相连。融资担保的出现历史性地承担了缓解中小企业融资难、完善我国金融机构组织体系这一使命。融资性担保业务监管部际联席会议办公室公布的数据显示，截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，实收资本共计8282亿元，全国融资性担保行业在保余额达2.17万亿元。与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构至2012年末共计有15414家，较年初增长了约一成。在这短短20年中，融资性担保能够不断平稳向前发展，在金融体系中占主导地位的银行与担保机构的合作在其中发挥了至关重要的作用。如何正确评价“银担合作”的积极作用、如何看待备受关注的“银担合作”中出现的问题以及如何进一步规范发展银担合作，支持中小企业发展？带着这些问题，记者走访了中国银行业协会专职副会长杨再平。

“银担合作”有利于缓解中小企业融资难

中国银行业协会专职副会长杨再平在谈到“银担合作”的作用时表示：担保体系的存在，对小微企业的贷款、融资方面有着十分积极的作用。一直以来，受相关法律法规不完善、银行贷款制度规定与中小企业抵押物缺乏等诸多问题的限制，融资难的问题一直困扰着中小企业的发展。杨再平指出，中小企业融资难包含各个方面的因素。从企业内部来说，信用等级不高、资产规模小、抗风险能力差、相关贷款抵押品不足等问题突出。从金融机构角度来看，现行的银行信贷评估体系与风险管理、成本收益模式并不符合中小企业的特点，而目前企业融资又过多依靠商业银行的贷款，这使得中小企业的融资之路困难重重。担保机构的出现，恰恰为银行与中小企业之间提供了一个良性的平台。担保机构作为第三方担保人，为被担保人（中小企业等）向银行融资提供本息偿还的担保，弥补了小微企业抵押品缺乏的问题。对于银行而言，担保机构为小微企业提供的担保在一定程度上替代了对抵押品的需求，同时达到增信的作用，加强了银行对小微企业的信贷支持，有效缓解了中小企业融资难的问题。特别值得注意的是，“银担”的合作积极促进了银行业、担保业与小微企业三方之间的良性互动，这样的合作也有利于银行进行信息的补充，缓解银行因信息不对称造成的不良贷款损失等问题。从西方国家担保业发展经验来看，对小微企业提供担保确实增加了小微企业的银行贷款授信，帮助其获得资金支持。总体而言，双方的合作有其存在的必要性。

准入不严、多头监管　造成“银担合作”问题频出

尽管银行业与担保业的合作有利于中小企业缓解融资难的问题，但是近一段时间担保机构风险频现，中担、华鼎、创富等个别融资性担保机构违规经营，账外挪用客户保证金、利用关联企业套取银行信贷资金来进行高风险投机活动，导致担保机构资金链断裂，形成巨大的风险损失引发各界关注，也为“银担”进一步合作蒙上一层阴影，双方合作将更加审慎。

上述事件的爆发使监管层意识到，尽管“银担合作”发展势头良好，但仍存在诸多风险因素，需要引起各方的重视。针对这一问题，杨再平阐明了自己的观点。他认为，担保机构风险频发的主要原因之一是担保机构存在多头监管与监管缺位的问题。由于没有明确统一的监管部门，财政部、发改委、工商总局等部门均参与到对担保机构的监管，出现多头管理，但却都监管不到位的问题。另一大原因是担保机构的相关准入要求不严，导致现阶段我国担保机构太多、发展过快，机构的水平良莠不齐，加剧了担保市场的过度竞争。一些机构担保责任意识不强，在资金缺乏的情况下，仍然热衷于高风险、高收益活动，进行多头担保、过度担保，从而超过自身担保能力，埋下巨大的经营风险。另外，与银行高标准、严要求的内部管理方式相比，担保机构内部管理随意，治理结构不完善，从而在风险管控方面缺乏有效约束。客观来说，资金实力雄厚、担保责任意识强、拥有比较完善内部治理结构的担保公司在我国仍然不多。

加强银行业与融资担保协会两大机构间合作

融资担保协会的成立对于融资担保行业的发展具有里程碑式的意义，将对加强行业自律，维护行业秩序，规范行业行为具有深远意义。作为中国银行业协会的专职副会长，杨再平表达了对于担保协会成立的肯定。他表示，融资担保协会与银行业协会之间未来应加强相互的沟通、信息的分享，推动建立担保机构甄别、资质认证标准，对担保业务细化定义、为担保业务开展设立条件等等。虽然担保机构在发展过程中仍存在种种问题，但通过两个行业协会的合作，在一定程度上可以弥补监管缺位不足的问题。各方应积极落实《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》中关于“各银行业金融机构要转变观念，在风险可控、遵循市场原则的基础上，采取有效措施进一步加强银担业务合作”的要求。担保机构应进一步发挥自身信息优势，谨慎甄选担保对象，保证担保有效性，规范机构业务操作以及风险内控模式，降低运营风险。各担保机构应该寻找自身优势点，把业务做专做精，发挥专业化优势，扩大与银行合作的空间。同时，银行业金融机构要加强、重视与担保机构的合作，这样的合作有利于拓宽业务领域，推动银行向中小企业金融服务领域的发展。银行在进一步增强对小微企业信贷支持的前提下，对经合格担保机构担保的中小企业给予信贷资金支持，履行银行业金融机构的社会责任。

（来源：金融时报）